Виды инвестиционных банков в Швейцарии
В Швейцарии множество различных банков, как говорится, на любой вкус. Есть банки крупные и мелкие, частные и кантональные, сберегательные, коммерческие, ипотечные; кроме того, имеются ссудно-сберегательные ассоциации и т.д. Так что для начала вам надо решить, какой банк лучше всего отвечает вашим потребностям. Прочитайте до конца этот раздел, чтобы разобраться с банковской структурой Швейцарии, а потом обратитесь к прилагаемому к книге компакт-диску, где вы найдете список из 270 швейцарских банков с названиями, адресами, номерами телефонов и факсов, с электронными адресами, адресами веб-сайтов и перечнем банковских услуг.
Универсальные банки
Еще 15-20 лет назад в Швейцарии было 550 банков, однако после ряда слияний и поглощений их осталось примерно 350. Понятно, что такие изменения в отрасли привели к укрупнению и повышению конкурентоспособности оставшихся банков. Самыми крупными являются универсальные банки, предоставляющие широкий диапазон самых разнообразных финансовых услуг.
Универсальные банки, такие как UBS и Clariden Leu, — это не банки в чистом виде. Они действуют как центры обмена валют, акционные брокеры и торговцы драгоценными металлами. В различных уголках мира у них имеются филиалы, действующие в самых разных сферах — финансовой, инвестиционной, коммерческой, товарно-сырьевой, недвижимости, — и дополняющие традиционно банковскую деятельность. Их акции открыто продаются на Фондовой бирже Швейцарии (SWX), и они постоянно ищут новые бизнес- возможности по всему миру.
Частные банки
Частные банки (Lombard Odier & Cie и пр.) — это особая категория. Они не входят в крупные корпорации, по форме собственности представляют собой разного рода партнерства и, в отличие от универсальных, не могут похвастаться широким разнообразием услуг. В прежние времена это были закрытые семейные банки, которые на клубной основе вели дела состоятельных семей и предлагали швейцарцам и жителям соседних европейских стран укромные хранилища для сбережения и приумножения состояний вдали от любопытных глаз правительств и их агентов. Но сегодня все меняется, в том числе и аристократический бизнес частных банков — теперь они расширяются, создают филиалы и всеми силами пытаются привлечь крупных вкладчиков из числа миллионеров.
Частные банки распоряжаются инвестициями клиента по его желанию или следуя его прямым указаниям и, как правило, делают все для сохранения капитала, роста активов и достижения максимальной отдачи от инвестиций с минимальным риском для владельца. Они инвестируют средства клиента и управляют его активами от его имени. Обычно при этом они следуют инструкциям клиента, которые тот дает письменно, по телефону, факсу или лично. Частные банки не осуществляют коммерческих сделок, не выдают кредитов и не подвергают себя никаким рискам в обычных банковских операциях; они специализируются на деятельности, которая в деловом мире носит название управления инвестиционным портфелем, причем для открытия управляемого, или дискреционного, счета требуется не меньше миллиона долларов США. Самые желанные клиенты для частных банков — мультимиллионеры, мировая элита изо всех уголков мира, даже самых экзотических. (По данным французской консалтинговой фирмы Capgemini и канадского банка Royal Bank of Canada (RBC), к началу 2012 года в мире насчитывалось 11 миллионов миллионеров.) Лучшие частные банки охотно предоставляют таким клиентам широкий спектр банковских услуг и разрабатывают максимально диверсифицированный портфель ценных бумаг с высоким уровнем ликвидности, вкладывая деньги в стабильные валюты и создавая стратегии инвестирования в различные активы с минимальным риском.
Как и универсальные, частные банки инвестируют деньги клиентов в хедж-фонды, фонды прямых инвестиций и т.д. Как и на универсальные, на частные швейцарские банки действует конкуренция со стороны многочисленных частных банков и налоговых убежищ в Европе (в Лихтенштейне, Андорре и Австрии), а также в Дубае и Сингапуре. Конкуренты прекрасно работают с богатыми иностранными инвесторами и уже приобрели известность как эффективные менеджеры частных активов, наступая на пятки частным банкам Швейцарии, которые всегда служили образцом высококачественного персонализированного обслуживания.
Частные банки не открывают счета до востребования и сберегательные счета, если только они не уполномочены распоряжаться депозитами. Если вам нужны услуги именно этого характера, обратитесь в универсальный банк (т.е. в любой крупный), или в кантональный, или сберегательный и пр. Чтобы открыть счет в частном банке, надо внести не меньше 500 тысяч долларов, но обычный размер вклада — миллион. Впрочем, известны случаи, когда счет открывали и клиенту с 200 тысячами долларов, однако тут все зависит от того, как вы сумеете договориться с банком. Возможно, от вас потребуется рекомендация одного из клиентов банка или другого банка (швейцарского, не иностранного).
Кантональные банки
Швейцария географически разделена на 26 кантонов, или областей, обладающих значительной политической и экономической автономией. Правительства кантонов нередко предоставляют начальный капитал для местных банков, которые когда-то даже имели право выпускать бумажные деньги и чеканить монету для своего кантона. Сегодня кантональные банки чаще всего входят в структуры крупных коммерческих банков, а некоторые являются подразделениями сберегательных и ссудных банков или ссудно-сберегательных ассоциаций. Кантональные банки существуют в общем-то для того, чтобы обслуживать финансовые потребности местного бизнеса, агентств недвижимости и местных органов управления. Однако эти банки работают и с иностранными клиентами как универсальные банки в миниатюре.
В кантональных банках отсутствует практика страхования вкладов, однако сохранность депозитов гарантируется кантональными властями. Открыть счет в нем проще, чем в универсальном и частном, за исключением разве что кантонов Цюрих и Женева, поскольку там сосредоточены самые крупные банки и требования к вкладчикам могут быть выше.
Сберегательные банки
Эти банки предлагают различные сберегательные счета с возможностью выписывания чека. Их главная задача — поощрять желание населения хранить деньги в банках, а вложенные средства они направляют на ссуды для обслуживания нужд местного населения. В отличие от кантональных, сберегательные банки не создаются местными органами власти. Они также охотно принимают вклады от иностранных граждан. Существует минимальная сумма, которую вы должны иметь, чтобы открыть счет, но она сравнительно невысока. Вклады в кантональный сберегательный банк гарантируются правительством кантона.
Сумма первоначального вклада в разных банках может сильно разниться. Обычно в солидных швейцарских банках высокие требования к суммам первоначальных вкладов — 50, 100 и даже 250 тысяч долларов, — однако вы всегда можете найти банк, который согласиться начать с вами работу даже при значительно меньшей сумме вклада.
Будьте внимательны: в Швейцарии довольно много банков со 100%-ным иностранным участием, зарегистрированных в соответствии с местным законодательством. По понятным причинам они более открыты для нерезидентов, однако не имеют тех уникальных черт, за которые вкладчики всего мира так ценят настоящие швейцарские банки. Зачастую там и менеджмент не полностью швейцарский. Если вы выбрали банк, в который хотели бы вложить свои деньги, проверьте, не имеет ли он подразделений в вашей стране.
Уполномоченные финансовые посредники
Это учреждения, которые выступают в качестве связующего звена между вкладчиком и банком в ситуации, когда вкладчик либо не желает раскрывать свое имя (или название компании), либо если ему уже отказали в банке (или он не сомневается, что откажут).
Уполномоченный финансовый посредник в Швейцарии — это, по сути, квазибанк, который работает с настоящими банками от своего имени, а на самом деле по поручению клиента. Такие компании проверяют личность своих клиентов и источник их капитала так же строго, как и банки, но если вы пройдете проверку, то сможете в дальнейшем вести платежи, не раскрывая своего имени, т.е. обретя самую высокую степень конфиденциальности.
Если для вас главное — избежать огласки своего имени при проведении финансовых операций, то можно использовать для хранения денег и учета прав на имущество трасты, т.е. структуры, где имущество записано на одно лицо (трастового управляющего, обычно это специализированная организация), а прибыль направляется другому лицу — бенефициару (который указывается только в трастовой декларации). Правда, банк в Швейцарии потребует назвать имя бенефициара. Для россиян траст имеет то преимущество, что отечественное законодательство не признает “бенефициарный интерес в трасте” в качестве синонима права собственности, поэтому вы не обязаны никого уведомлять о том, что являетесь бенефициаром иностранного траста. Достаточно лишь платить налоги с получаемой от траста прибыли, но это уже другой вопрос.
Помощь швейцарских юристов
Разумеется, вопрос безопасности средств клиента на счете зависит от правильного выбора адвоката-распорядителя. Если это швейцарский адвокат из солидной конторы, существующей много лет и имеющей великолепную репутацию, можно совершенно не опасаться того, что в процессе доверительного или совместного управления счетом адвокат попытается обмануть клиента.